Un crédit immobilier pour financer ses aménagements extérieurs, est-ce possible ?

Aides et astuces de financements des travaux d’aménagement extérieur

Saviez-vous qu’environ 69% des Français sont propriétaires d’un jardin et que presque la totalité d’entre eux a délimité ce terrain [1].

La question du financement des aménagements extérieurs est donc récurrente. Qu’il s’agisse d’enclore le terrain, d’envisager des aménagements paysagers ou même d’installer un bassin pour les poissons, des aides ou solutions de financement sont envisageables.

[i] Étude IFOP & Clotures Grillage 2021 : Les Français et leur jardin

Si un prêt est envisagé quelle est la meilleure solution et le crédit immobilier peut-il permettre de financer ce type de travaux ?

Le jardin est un espace privilégié ou le particulier aime passer du temps avec ses amis et sa famille par exemple autour d’un bon repas. Pour se sentir bien dans leur jardin, ils n’hésitent pas investir dans des aménagements paysagers pour à organiser de manière harmonieuse un espace extérieur par la création ou l’entretien d’espaces verts.

Selon une étude sur le marché de l’aménagement paysager [2] en France, les particuliers constituent 45% du chiffre d’affaires de cette branche d’activité.

Il peut s’agir de l’installation d’une délimitation pour répondre à des besoins de sécurité et d’intimité.

Plus précisément l’aménagement paysager pour les particuliers regroupe :

• Les travaux neufs (terrassement, plantation, gazonnage, pavage, installation de clôture, etc.)
• Les travaux d’entretien (tonte, élagage, taillage, etc.) Vous êtes nombreux à nous demander s’il est possible d’inclure le financement de ce type de travaux dans le crédit immobilier.

Crédit immobilier et financement des aménagements extérieurs

Dans le cadre de l’achat d’un terrain ou d’une maison, il est possible d’inclure les frais des travaux extérieurs dans le crédit immobilier.

Ainsi on peut y inclure des frais de type :

• Aménagement tel que la création d’un bassin à poissons, l’installation de gabions pour la décoration, installation de grillage rigide, etc.
• Construction d’un bien
• Extension ou ajout à une structure existante tel qu’une véranda.

Ce qui est important ici est de bien prévoir en amont les travaux à réaliser afin de les inclure au moment de l’achat du bien immobilier dans le montant du crédit. Une démarche qui nécessite de bien penser son projet, mais qui permet de profiter d’avantages intéressants pour le financement de ces travaux.

Le crédit immobilier est toujours souscrit pour un montant supérieur à 7500€, c’est une obligation légale.

Pour les montants inférieurs, il faudra se tourner vers le prêt travaux.

Précision : Par nature les travaux d’aménagement extérieur seuls, n’ouvrent pas les droits pour la souscription à un crédit immobilier. Le crédit immobilier implique l’achat d’un bien immobilier et c’est uniquement dans ce cas précis que ce type de dépenses d’aménagement paysager pourra être inclus.

Ce qui signifie que pour la réalisation de travaux paysagers, le crédit immobilier n’est pas une alternative possible s’ils ne sont pas prévus en amont et inclus dans le crédit.

Dans ce cas, il faudra se tourner vers le prêt travaux.

Le prêt travaux

Il s’agit d’un prêt émis par la banque ou un établissement de crédit pour aider l’emprunteur à financer des travaux. En dessous de 75000€, deux types de prêts travaux sont envisageables pour vos aménagements extérieurs. Le taux d’emprunt varie généralement entre 1 et 5% environ, quant à la durée du prêt, elle peut s’étendre à 120 mois.

Prêt affecté

C’est le prêt travaux le plus couramment utilisé et le plus fréquemment proposé par une banque pour un projet travaux. Ce type de prêt est comparable à un crédit à la consommation dont le montant ne pourra être consacré qu’à la réalisation des travaux. La banque est d’ailleurs en droit d’exiger les devis et factures pour s’assurer que cette obligation est bien respectée. Dans la plupart des cas, c’est la banque elle-même qui se charge de transférer directement les fonds aux entreprises intervenant sur le chantier.

Avantages : Ce type de prêt est souvent plus couteux. Il inclut généralement une garantie en cas d’annulation ou de non-conformité des travaux réalisés. Il peut être résilié et l’emprunteur pourra être remboursé des montants déjà versés.

Prêt personnel

Il est lui aussi assimilable à un crédit à la consommation. Contrairement au prêt affecté, le montant du prêt est versé à l’emprunteur qui peut le consommer comme il le souhaite.

L’emprunteur n’est pas dans l’obligation de fournir des justificatifs à l’organisme préteur.

Avantages : Crédit parfaitement adapté pour les bricoleurs en herbe qui envisagent de réaliser eux-mêmes les travaux. Il existe des spécificités propres à chaque banque et les taux sont variables, nous vous conseillons donc de vous rapprocher de votre banque ou de faire appel à un courtier en immobilier.

Les astuces pour faire baisser la facture

Aide de l’ANAH

L’Agence Nationale de l’Habitat (ANAH) propose plusieurs aides financières destinées aux propriétaires souhaitant réaliser des travaux dans leur habitation, y compris les aménagements extérieurs. Ces subventions visent à améliorer le confort des logements, à rendre les habitations plus écoénergétiques, ou à adapter les logements pour les personnes âgées ou handicapées.

Les aides de l’ANAH peuvent couvrir une variété de travaux, tels que la réfection de clôtures, de portails, la création de chemins et d’allées, ainsi que des travaux de gros œuvre comme le drainage des sols, la maçonnerie, ou encore les travaux de toiture. L’ANAH peut également subventionner des travaux de terrassement ou de suppression de murets, contribuant ainsi à l’amélioration de l’aspect extérieur et de la fonctionnalité de la propriété.

Pour être éligible aux aides de l’ANAH, il faut généralement respecter certains critères, tels que des conditions de ressources, l’ancienneté du logement, et l’engagement à occuper le logement pendant une période minimale après les travaux. Ces subventions peuvent représenter un pourcentage significatif du coût total des travaux, offrant ainsi un soutien financier appréciable pour les propriétaires souhaitant améliorer leur habitat.

L’Agence Nationale de l’Habitat offre des aides pour financer des travaux extérieurs, y compris des réfections majeures .

Crédit d’impôt pour le jardinage

Le crédit d’impôt pour les travaux de jardinage est une mesure fiscale destinée à soutenir les particuliers dans l’entretien de leurs espaces verts. Cette aide fiscale est conçue pour alléger le coût des services de jardinage pour les résidences principales ou secondaires. Elle s’applique à diverses activités telles que la tonte de pelouse, la taille de haies, le débroussaillage, et d’autres tâches d’entretien courant du jardin.

Pour bénéficier de ce crédit d’impôt, les travaux doivent être effectués par une entreprise ou un travailleur indépendant qualifié, qui fournira un service conforme aux normes en vigueur. Le crédit d’impôt pour travaux de jardinage permet de récupérer une partie des dépenses engagées sous forme de réduction ou de crédit sur l’impôt sur le revenu, rendant ainsi l’entretien régulier des jardins plus accessible et abordable pour de nombreux ménages. Cette mesure fiscale encourage l’emploi de professionnels qualifiés dans le secteur du jardinage tout en aidant les particuliers à maintenir leurs jardins en bon état, ce qui contribue à l’embellissement et à la valorisation de leur propriété.

Les chèques emploi service

Les Chèques Emploi Service Universel (CESU) représentent un dispositif facilitant l’accès aux services à la personne, y compris l’entretien des jardins. Ce système permet aux particuliers de payer aisément les professionnels pour des services tels que la tonte de pelouse, la taille des haies ou le ramassage des feuilles mortes. En utilisant les CESU, les employeurs bénéficient d’avantages fiscaux sous forme de crédits ou de réductions d’impôts, rendant ces services plus abordables.

Les CESU simplifient également les démarches administratives liées à l’emploi d’un salarié à domicile, en intégrant l’ensemble des charges sociales obligatoires. Ce dispositif est un moyen efficace pour légaliser et sécuriser le travail à domicile, tout en encourageant l’emploi dans le secteur des services. Pour les propriétaires de jardins, les CESU offrent une solution pratique et économique pour l’entretien régulier de leurs espaces verts, en garantissant la qualité des services rendus par des professionnels qualifiés.

Rachat de Crédit

Pour ceux ayant déjà plusieurs prêts, un rachat de crédit peut réduire le taux d’endettement global, permettant ainsi l’obtention d’un nouveau crédit pour financer des aménagements extérieurs

Le financement des travaux dans le cadre d’une acquisition est plus avantageux et finançable plus facilement s’il est inclus dans le crédit immobilier. Pour des travaux paysagers dits d’entretien, il est également possible d’avoir recours à un crédit d’impôt jusqu’à 50%.

[1] Etude IFOP – Bodeor Etude 2021

[2] Busenesscoot 2021 : l’aménagement paysager en France